12+ Pinjaman Jaminan Sertifikat Terbaik

Pinjaman jaminan sertifikat rumah atau yang dikenal sebagai gadai sertifikat tanah adalah satu dari sekian banyak jenis kredit.

Dalam layanan ini sertifikat rumah berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman sejumlah uang.

Bank atau lembaga keuangan, umumnya menawarkan plafon pinjaman jaminan sertifikat rumah dan tanah cukup besar, mulai ratusan juta hingga milyaran rupiah.

Secara umum plafon pinjaman yang dapat dipinjam oleh debitur sangat variatif. Hal ini tidak lain karena dana yang bisa dipinjam ditentukan berdasar nilai bangunan yang bakal jadi jaminan.

Semakin besar nilai atau harga bangunan rumah jaminan, maka semakin besar pula dana yang bisa dipinjam dengan agunan sertifikat tersebut.

Plafon pinjaman besar serta durasi kredit yang lama menjadikan KMP layak dijadikan sebagai solusi terbaik saat butuh dana besar dalam jangka menengah hingga panjang.

Kendati demikian kita tidak boleh grusah-grusuh dalam memilih lembaga keuangan atau perbankan tempat menggadaikan sertifikat rumah.

Berikut gopinjol.com merangkum 12+ bank yang menawarkan pinjaman gadai jaminan sertifikat rumah dan tanah terbaik 2020:

#1 Bank BCA

pinjaman-bca-jaminan-sertifikat-rumah-tanah 2020/ 2021

Melalui produk BCA KPR Refinancing, Bank Central Asia menawarkan pinjaman pribadi dengan jaminan sertifikat rumah atau tanah.

Pinjaman Bank BCA yang satu ini bisa Anda ajukan untuk memenuhi kebutuhan dana pribadi agunan sertifikat secara mudah dan aman.

Bahkan untuk memudahkan nasabah mengakses pembiayaan KPR Refinancing, BCA telah menyiapkan sistem pengajuan online melalui eform.klikbca.com.

Jenis bangunan yang bisa dijadikan agunan pun cukup variatif mulai dari Rumah, Rumah Toko, hingga Apartemen.

Pinjaman bank BCA jaminan sertifikat rumah bisa diajukan dengan nilai kredit mulai Rp 250 juta hingga Rp 5 miliar.

Bergantung pada tujuan penggunaan dana, KPR Refinancing bisa diambil dengan jangka waktu mulai 1 tahun sampai 20 tahun.

Rentang tenor pinjaman yang panjang, memberikan keleluasaan bagi setiap debitur mengatur dan memilih cicilan bulanan sesuai kemampuan serta kondisi keuangan pribadi.

Terlebih pinjaman BCA yang satu ini memiliki keunggulan mulai dari persyaratan pengajuan mudah, suku bunga rendah dan stabil.

Bagi Anda yang ingin melakukan pelunasan lebih awal juga tak perlu risau. Pasalnya BCA membebaskan biaya pinalti pelunasan pinjaman jaminan sertifikat rumah dan tanah.

Namun perlu diingat fasilitas bebas biaya pinalti ini tidak berlaku untuk pinjaman dengan suku bunga fix baik 3 tahun, maupun 5 tahun.

Syarat mengajukan gadai sertifikat rumah tergolong mudah dan tidak berbelit.

Berikut syarat ketentuan yang harus Anda penuhi saat mengajukan pinjaman dengan jaminan sertifikat di bank BCA:

  • Pemohon merupakan Warga Negara Indonesia.
  • Memiliki usia 18 tahun ke atas atau sudah menikah.
  • Saat kredit berakhir usia maksimum 55 tahun bagi karyawan dan maksimum 65 tahun bagi profesional dan pengusaha.
  • Masa kerja karyawan minimum 1 tahun di tempat bekerja terakhir dengan total pengalaman kerja 2 tahun.
  • Lama berusaha minimum 2 tahun bagi profesional dan pengusaha.
  • Untuk memperoleh limit pinjaman lebih tinggi, perhitungan angsuran bisa digabungkan antara pendapatan suami dan istri.
  • Angsuran bulanan di bayarkan melalui metode auto debit dari rekening BCA.
  • Menandatangai perjanjian kredit serta Akta Pembebasan Hak Tanggungan (APHT).

Bukan rahasia lagi jika Bank menilai properti baik rumah, apartemen, maupun ruko dan tanah memiliki nilai ekonomis paling tinggi.

Dibanding jenis agunan lain, pengajuan pinjaman jaminan sertifikat rumah dan tanah punya peluang lebih besar untuk disetujui.

Demikian pula saat Anda memilih Bank BCA KPR Refinancing sebagai sarana memperoleh pinjaman dana dengan jaminan berupa sertifikat.

Sebelum mengajukan pinjaman BCA jaminan sertifikat ada beberapa kelengkapan yang harus Anda siapkan.

Beberapa dokumen terkait jaminan kredit yang harus disiapkan diantaranya sebagai berikut:

  • Fotocopy sertifikat tanah.
  • Fotocopy Ijin Mendirikan Bangunan.
  • Menyertakan fotocopy denah bangunan.
  • Fotocopy akta jual beli.
  • Fotocopy Pajak Bumi dan Bangunan (terakhir).
  • Khusus bagi nasabah yang mengajukan pinjaman untuk renovasi rumah, juga diwajibkan menyertakan Fotocopy RAB.

Selain dokumen jaminan, masih ada lagi persyaratan dokumen yang sebaiknya Anda persiapkan lebih dulu.

Syarat tersebut terkait dengan dokumen pribadi. Berikut dokumen pribadi yang bakal Anda butuhkan selama pengajuan pinjaman BCA jaminan sertifikat rumah dan tanah.

DokumenKaryawanPengusahaProfesional
Copy Kartu Tanda Penduduk Pemohon
Copy Kartu Tanda Penduduk Suami/Istri
Copy Kartu Keluarga
Copy Surat Nikah/Cerai
Copy Nomor Pokok Wajib Pajak Pribadi/SPT Tahunan
Copy Surat Ijin Usaha Perdagangan
--
Copy TDP (bagi pengusaha berbadan hukum)
--
Copy Akta Pendirian/Perubahan terkini bagi pengusaha berbadan hukum
--
Copy Ijin Praktek
-
Asli Slip Gaji / Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir
--
Copy rek. koran atau tabungan 3 bulan terakhir
Asli surat keterangan / rekomendasi perusahaan
--
Akta pisah harta notariil dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (jika ada)
Asli pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit berangun properti yang sedang diajukan atau sudah dimiliki

Bicara soal pinjam meminjam belum terang kiranya kalau kita belum mengetahui biaya dan bunga yang dibebankan bagi debitur.

Dilansir dari halaman resmi bank BCA bca.co.id. Berikut perhitungan suku bunga pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah dan tanah:

#2 Bank BNI

pinjaman-bni-griya-multiguna 2020/ 2021

Bank BNI, perbankan dengan logonya 46 ini memang jadi salah satu primadona khususnya dalam mengajukan pinjaman jaminan sertifikat rumah.

BNI Griya Multiguna adalah satu dari sekian banyak layanan kredit yang dapat Anda ajukan dengan jaminan berupa sertifikat tanah dan rumah siap huni.

Selain bisa dimanfaatkan untuk kebutuhan konsumtif, pinjaman BNI jaminan sertifikat rumah juga memiliki tenor panjang antara 1-10 tahun.

Saat butuh dana besar baik untuk modal kerja, renovasi rumah maupun kebutuhan lain.

Gadai sertifikat tanah lewat BNI Griya Multiguna adalah pilihan tepat karena plafonnya besar mulai Rp 50 juta hingga Rp 2,5 milyar.

Pinjaman BNI jaminan sertifikat rumah ini jangka waktunya juga bisa dipilih secara fleksibel mulai 1 tahun sampai 10 tahun.

Bila limit kredit yang bisa diambil terhitung kecil, anda masih bisa menyiasatinya dengan hitungan berdasar pendapatan kotor dengan pasangan. Dengan demikian limit pinjaman yang anda ambil bisa ditingkatkan.

Tak kalah mudah dari pinjaman BCA, BNI Griya Multiguna juga bisa diajukan dengan syarat ketentuan mudah.

Bagi Anda yang hendak mengajukan pinjaman jaminan sertifikat berikut beberapa syarat yang wajib dipertimbangkan:

  • Pemohon merupakan WNI.
  • Minimum berusia 21 tahun dan maksimum 55 tahun bagi karyawan dan 65 tahun bagi wiraswasta/ profesional.
  • Mengisi formulir dan melengkapi dokumen pengajuan kredit sesuai ketentuan yang berlaku.

Adapun dokumen yang dibutuhkan pada saat pengajuan pinjaman diantaranya sebagai berikut:

DokumenKaryawanPengusahaProfesional
Fotokopi KTP (suami istri)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Surat Nikah (apabila sudah menikah)
Fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPH 21
Fotokopi Rekening Gaji 3 Bulan Terakhir
--
Fotokopi Rekening Koran 6 Bulan Terkahir
-
Asli Surat Keterangan Kerja dan Slip Gaji
--
Fotokopi Ijin Praktek Profesi
--
Fotokopi Legalitas Usaha-
Pas Foto 4x6 (Pemohon : Suami/Istri)
Fotokopi Dokumen Jaminan
Fotokopi Laporan Keuangan 2 Tahun Terakhir
-

Beberapa biaya dalam BNI Griya Multiguna:

  • Biaya provisi dikenakan sebesar dari maksimal kredit eenmalig
  • Biaya administrasi sebesar Rp 500.000.
  • Biaya notaris dan appraisal yang besarannya ditentukan saat proses pengajuan.
  • Asuransi jiwa dan asuransi kebakaran besaranya ditentukan kemudian.

#3 Bank Mandiri

bunga-mandiri-multiguna 2020/2021

Memilih pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah dan tanah perlu dilakukan dengan hati-hati. Karena dibalik kemudahannya tetap ada risiko yang bakal anda tanggung.

Kredit Multiguna Bank Mandiri jadi salah satu pilihan pinjaman agunan sertifikat rumah yang aman.

Selain terdaftar sebagai BUMN, Bank Mandiri selama ini juga banyak dipercaya nasabah lantaran kinerjanya yang cukup memuaskan.

Gak ada salahnya memilih Kredit Multiguna dari Bank Mandiri saat anda mencari pinjaman terbaik dengan jaminan sertifikat rumah dan tanah.

Bank Mandiri menawarkan dua skema pembiayaan Kredit Multiguna. Pertama KPR Multiguna Take Over yakni pinjaman dengan sistem pengambilalihan KPR dari bank lain.

Fitur ini diberikan dengan plafon maksimum sesuai sisa pinjaman di bank lain atau bahkan bisa lebih besar.

Kedua KPR Multiguna Top Up yakni fasilitas penambahan limit kredit dengan ketentuan pembayaran angsuran debitur berjalan lancar.

Suku bunga pinjaman Bank Mandiri dengan jaminan sertifikat rumah dan tanah bisa dibilang kompetitif.

Proses pengajuan-nya pun tergolong mudah, cepat, dan fleksibel dengan pilihan tenor maksimum 10 tahun.

Gak jauh beda dengan syarat ketentuan pinjaman di bank lain. Mengajukan pinjaman di Bank Mandiri dengan agunan berupa sertifikat rumah wajib memenuhi ketentuan berikut:

  • Calon debitur merupakan WNI.
  • Memiliki usia minimum 21 tahun dan maksimum 55/ 60 tahun pada saat kredit lunas.
  • Punya penghasilan dan pekerjaan tetap dengan masa kerja minimum 1 tahun bagi karyawan dan 2 tahun bagi profesional/ pengusaha.

Disamping ketiga ketentuan di atas, pinjaman bank Mandiri jaminan sertifikat rumah dan tanah juga membutuhkan dokumen pelengkap.

Berikut dokumen yang harus anda persiapkan untuk kebutuhan pengajuan:

DokumenKaryawanPengusahaProfesional
Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap
Copy Kartu Tanda Penduduk Suami/Istri
Copy Kartu Keluarga
Copy Surat Nikah/Cerai
Fotokopi NPWP Pribadi
Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
Dokumen asli slip gaji terakhir
--
Copy TDP (bagi pengusaha berbadan hukum)
--
Fotokopi neraca laba rugi/informasi keuangan terakhir
-
Fotokopi Akte Pendirian Perusahaan dan izin-izin usaha
-
Fotokopi izin praktek profesi
--
Fotokopi dokumen kepemilikan agunan : SHM/SHGB, IMB & PBB

Suku bunga Mandiri Multiguna dipatok sebesar 14,25% p.a. Selain bunga ada juga biaya yang perlu dipertimbangkan sebelum mengajukan aplikasi kredit.

Beberapa diantaranya biaya provisi dan administrasi, biaya notaris dan taksiran agunan, premi asuransi, dll.

Untuk memperoleh informasi resmi terhadap biaya dan bunga terbaru, silakan hubungi Bank Mandiri selaku penyedia layanan pinjaman jaminan sertifikat rumah.

#4 Bank Mega

Jika anda mencari fasilitas pinjaman dengan jaminan fleksibel, Bank Mega bisa jadi pilihan tepat.

Lewat layanan Mega Guna anda bisa mengajukan pinjaman dengan pilihan jaminan berupa sertifikat rumah, maupun BPKB kendaraan bermotor.

Pinjaman Bank Mega jaminan sertifikat rumah bisa anda ajukan dengan plafon mulai Rp 500 juta hingga Rp 2 milyar.

Tenor gadai sertifikat tanah bisa dipilih antara 1 tahun sampai dengan 10 tahun. Sedangkan khusus untuk pengajuan pinjaman dengan jaminan kendaraan bermotor jangka waktu kredit paling lama 5 tahun.

Saat membutuhkan dana untuk merencanakan masa depan secara cermat, layanan Mega Guna bisa anda gunakan diantara sekian banyak pilihan pinjaman.

Yang perlu menjadi perhatian saat anda hendak mengajukan pinjaman Mega Guna tidak lain adalah pemanfaatan dana.

Pinjaman Bank Mega dengan jaminan sertifikat rumah dan tanah tidak bisa digunakan untuk memenuhi uang muka baik dalam membeli rumah maupun mobil.

Sebelum mendatangi kantor cabang Bank Mega untuk mengajukan aplikasi kredit. Tidak ada salahnya terlebih dahulu anda intip apa saja syarat ketentuan yang perlu dipenuhi calon debitur.

Gak beda jauh dengan jenis pinjaman di bank BCA dan Bank Mandiri, untuk mengakses pinjaman jaminan sertifikat rumah di Bank Mega calon peminjam juga harus memenuhi kriteria utama.

Syarat utama diantaranya merupakan WNI dengan usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun pada saat jatuh tempo bagi karyawan. Atau maksimum usia 65 tahun bagi kalangan profesional dan pengusaha.

Adapun dokumen yang perlu dipersiapkan saat mengajukan pinjaman Bank Mega Guna diantaranya sebagai berikut:

DokumenPegawai
Profesional
Wiraswasta
Fotokopi KTP
Kartu keluarga, Surat Nikah/Akta cerai/Akta kematian
Formulir permohonan kredit
Slip Gaji Bulan terakhir/SK Perusahaan
--
Fotokopi rekening bank
NPWP Pribadi
Dokumen legalitas Usaha
--
Fotokopi Akte pendirian perusahaan
--
Foto tempat usaha
--
Fotokopi SK Praktek/NPWP/rekening Bank
--

Selain suku bunga, ada beberapa biaya yang perlu menjadi perhatian. Biaya tersebut diantaranya biaya provisi sebesar 1% dari total kredit. Juga biaya administrasi, biaya notaris, materai, dan biaya premi asuransi.

#5 Bank Tabungan Negara (BTN)

pinjaman-jaminan-sertifikat-rumah-btn-2020-2021

Bank Tabungan Negara (BTN) tak hanya bisa diandalkan dalam urusan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) saja.

Namun juga sangat rekomended buat anda yang sedang mencari pinjaman jaminan sertifikat rumah.

Melalui Kredit Agunan Rumah (KAR), BTN menawarkan fasilitas pinjaman bagi debitur khususnya untuk menutup kebutuhan konsumtif.

Gak melulu harus rumah tinggal, ruko, rukan, hingga apartemen pun bisa dijadikan senjata buat dapetin pinjaman ini.

Keunggulan utama KAR BTN yang bisa anda nikmati diantaranya plafon kredit yang bebas dengan bunga kompetitif, tenor maksimum 10 tahun.

Tak hanya itu proses pengajuan pinjaman BTN jaminan sertifikat rumah cukup mudah dengan persetujuan juga cepat.

BTN menawarkan tiga perbedaan suku bunga bagi debitur yang dibedakan berdasar skema pengajuan.

Pertama untuk KAR umum BTN mematok bunga fixed 1 tahun sebesar 11,50% sedangkan untuk fixed 2 tahun bunganya 12,00%.

Skema pinjaman KAR bagi karyawan/ pegawai Untuk PNS, TNI, POLRI, BUMN/BUMD bunganya 9,50% fixed 1 tahun, dan 9,75% untuk fixed 2 tahun.

Sementara khusus skema pengajuan konpensasi pinjaman maupun top up bunga yang dikenakan sebesar 9,50% fixed 1 tahun dan 9,75% fixed 2 tahun.

Syarat ketentuan pengajuan pinjaman BTN dengan jaminan sertifikat properti dan tanah cukup umum.

Diantaranya usia calon debitur min 21 tahun dan maksimum 65 tahun pada saat jatuh tempo kredit.

Memiliki pekerjaan tetap dengan masa kerja 1 tahun baik buat karyawan, pengusaha, maupun profesional.

Pendatanganan Akta Pembebasan Hak Tanggungan dan perjanjian pinjaman juga wajib dilakukan oleh calon debitur.

Calon peminjam juga diwajibkan menutup biaya asuransi dengan ketentuan banker clause.

Oh iya, khusus untuk pembayaran cicilan atau angsuran bulanan harus dilakukan melalui skema auto debit.

Sehingga untuk mengajukan pinjaman KAR BTN wajib punya rekening di bank tersebut.

Sementara itu untuk mengajukan gadai sertifikat tanah, anda harus melengkapi persyaratan dokumen pribadi dan dokumen jaminan berikut:

DokumenKaryawanProfesional
Pengusaha
Form Aplikasi Kredit
Fotokopi KTP Pemohon
Fotokopi KTP Suami/Istri
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Surat Nikah/Cerai
Fotokopi NPWP/ SPT tahunan
Fotokopi SK Pengangkatan Pegawai Tetap--
Slip Gaji asli--
Fotokopi SIUP, TDP
--
Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan
--
Fotokopi Akta Pengesahan Menteri Kehakiman
--
Data Keuangan Perusahaan
--
Fotokopi Izin Praktek
--
Fotokopi Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir
Pas Foto Pemohon dan Pasangan

Perbankan yang harga sahamnya meroket semenjak pemberitaan Tabungan Perumahan Rakyat (Tapera) ini menawarkan proses pengajuan pinjaman mudah.

Pertama calon debitur mendatangi kantor cabang BTN terdekat. Selanjutnya anda diminta buat mengisi formulir permohonan kredit secara lengkap.

Formulir tersebut selanjutnya harus diserahkan ke bagian loan service dengan menyertakan dokumen pelengkap.

Permohonan pinjaman anda bakal diproses oleh pihak BTN dan jika disetujui anda harus menyiapkan biaya pra realisasi di rekening anda.

Setelah semuanya beres, penandatanganan perjanjian kredit dan APHT dilakukan. Pencairan pinjaman BTN jaminan sertifikat rumah siap digunakan begitu cair ke rekening.

#6 Bank DKI

pinjaman-dki-agunan-sertifikat-2020-2021

Bagi anda yang berdomisili di area kerja Bank DKI, KPR Griya Monas bisa jadi satu alternatif pinjaman jaminan sertifikat rumah terbaik.

Secara umum, KPR Griya Monas ditawarkan untuk berbagai solusi kebutuhan finansial mulai dari pembelian properti.

KPR Griya Monas juga bisa diajukan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif dengan agunan sertifikat tanah dan bangunan.

Pinjaman Bank DKI yang satu ini bisa diajukan oleh pegawai PNS/ CPNS/ Pemprov DKI, karyawan, pengusaha, hingga profesional.

Syarat utama pengajuan pinjaman Bank DKI diantaranya WNI dengan usia minimum 21 tahun dan maksimum usia pensiun.

Adapun dokumen yang perlu dipersiapkan diantaranya sebagai berikut:

  • Formulir permohonan kredit.
  • Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (suami/istri).
  • Fotokopi surat nikah atau surat cerai.
  • Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
  • Pas foto pemohon dan pasangan.
  • Fotokopi rekening koran selama tiga bulan terakhir.
  • Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak.
  • Slip gaji dan fotokopi SK kerja (bagi karyawan).
  • Fotokopi laporan keuangan dan legalitas usaha bagi pengusaha.
  • Fotokopi laporan keuangan dan izin praktik bagi profesional.
  • Fotokopi legalitas jaminan (sertifikat tanah, IMB, PBB, AJB, dll).

Biaya pinjaman merupakan hal utama yang perlu anda pertimbangkan. Fasilitas KPR Griya Monas diberikan dengan beberapa beban biaya.

Diantaranya biaya provisi, biaya administrasi, premi asuransi, biaya apraisal, biaya notaris, dan biaya lain sesuai ketentuan.

#7 Bank Muamalat

Bank Muamalat memiliki satu layanan menarik sejenis pinjaman jaminan sertifikat rumah melalui produk pembiayaan iB Muamalat Multiguna.

iB Muamalat Multiguna dimaksudkan sebagai pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan barang konsumtif.

Misalnya saja sebagai tambahan biaya renovasi rumah, pembelian sepeda motor, pernikahan, dan sebagainya.

Menariknya lagi untuk pinjaman di bawah Rp 50 juta Anda tidak perlu menyertakan agunan. Mirip dengan fasilitas pinjaman tanpa agunan pada perbankan konvensional.

Hanya saja untuk plafon pinjaman di atas Rp 50 juta nasabah tetap wajib menyertakan aset sebagai jaminan.

Jaminan tersebut bisa berupa BPKB Kendaraan, sertifikat rumah dan tanah, atau bilyet deposito.

Jangka waktu maksimum pinjaman Bank Muamalat jaminan sertifikat rumah dipatok 5 tahun atau setara dengan 60 bulan angsuran.

Sebagaimana prinsip pembiayaan dengan sistem syariah, iB Muamalat Multiguna ditawarkan melalui dua akad.

Pertama yakni akad murabahah jika dana yang anda pinjam ditujukan untuk pembelian barang.

Sedangkan akad kedua ialah Multijasa jika pinjaman yang anda ambil bakal digunakan buat biaya sewa jasa.

Disamping menenangkan karena sesuai syariat, pembiayaan Bank Muamalat yang satu ini juga kaya akan keunggulan.

Beberapa diantaranya perhitungan angsuran bisa diajukan berdasar joint income suami istri.

Pembiayaan iB Muamalat Multiguna juga dicover asuransi jiwa serta tidak membutuhkan agunan untuk pengajuan di bawah 50 juta rupiah.

Syarat pengajuan pinjaman Bank Muamalat jaminan sertifikat cukup mudah dipenuhi. Beberapa persyaratan diantaranya sebagai berikut:

  • Berusia minimum 21 tahun saat pengajuan dan maksimum 55 tahun pada saat jatuh tempo kredit berakhir.
  • Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap dengan minimum masa kerja 3 tahun bagi karyawan.
  • Status BI Checking dalam enam bulan terakhir harus lancar.
  • Melengkapi seluruh administrasi yang dibutuhkan.

Nah khusus buat mengajukan pinjaman jaminan sertifikat rumah di Bank Muamalat anda butuh beberapa dokumen berikut:

  • Formulir permohonan pembiayaan.
  • Fotokopi Kartu Tanda Penduduk, Kartu Keluarga, dan Surat Nikah.
  • Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak pribadi.
  • Menyertakan slip gaji asli dan surat keterangan kerja dari atasan.
  • Menyertakan surat rekomendasi dari atasan tempat kerja.
  • Legalitas agunan berupa fotokopi sertifikat rumah dan tanah.

Tertarik pinjam uang lewat Bank Muamalat dengan prinsip syariah? Silakan datangi kantor cabang terdekat untuk memperoleh informasi lebih resmi.

#8 Permata Bank

pinjaman-permata-dengan-jaminan-sertifikat-tanah-2020-2021

Bank Permata termasuk satu diantara sekian banyak lembaga keuangan yang menawarkan pinjaman jaminan sertifikat rumah terbaik.

Lewat produk yang bernama PermataHome Ready Cash anda bisa mengajukan pinjaman rekening koran dengan agunan berupa properti.

Pinjaman rekening koran memiliki keunggulan cukup besar karena limit kredit bisa ditarik kapan saja sesuai kebutuhan. Sudah gitu bunga yang dikenakan sesuai dana yang dicairkan.

Untuk mengajukan pinjaman Bank Permata yang satu ini anda harus memenuhi syarat ketentuan diantaranya WNI dengan usia minimum 21 tahun.

Usia maksimum 55 tahun buat karyawan dan 65 tahun buat profesional/ pengusaha.

Memiliki pekerjaan dan penghasilan berkesinambungan, serta melengkapi dokumen administrasi yang diperlukan.

Beberapa dokumen yang dibutuhkan buat mengajukan PermataHome Ready Cash diantaranya:

DokumenKaryawanProfesional
Pengusaha
Form Aplikasi Kredit
Fotokopi KTP Pemohon
Fotokopi KTP Suami/Istri
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Surat Nikah/Cerai
Fotokopi NPWP/ SPT tahunan
Fotokopi SK Pengangkatan Pegawai Tetap--
Slip Gaji asli--
Fotokopi SIUP, TDP
--
Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan
--
Fotokopi Akta Pengesahan Menteri Kehakiman
--
Data Keuangan Perusahaan
--
Fotokopi Izin Praktek
--
Fotokopi Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir
Pas Foto Pemohon dan Pasangan

Ngomongin soal bunga dan biaya, Permata Bank cukup transparan menginformasikan tentang biaya tersebut.

Hal ini bisa kita lihat pada website resmi di www.permatabank.com yang menginformasikan secara detail biaya yang dikenakan bagi debitur.

Khusus pinjaman jaminan sertifikat rumah dan tanah Permata Bank mematok biaya seperti berikut:

  • Biaya provisi dikenakan sekali dengan besaran 1% dari plafon pinjaman.
  • Biaya administrasi minimum 400 ribu rupiah atau 0,1% dari plafon pinjaman.
  • Biaya premi asuransi jiwa dan kebakaran.
  • Biaya administrasi bulanan sebesar Rp 20.000 per bulan.
  • Biaya notaris, dan biaya lain yang mungkin timbul.

Dalam memberikan keputusan kredit, Bank Permata juga mengedepankan prinsip 5C dan 7P sehingga dapat meminimalisir risiko kredit macet.

Sebagaimana prinsip 5C yang kita ketahui yakni Character, Capacity, Capital, Condition, dan Collateral.

Sedangkan 7P yang kita kenal yakni Personality, Party, Perpose, Prospect, Payment, Profitability, dan Protection.

Dari hasil penilaian biasanya bank bakal mempertimbangkan perusahaan tempat kerja yang bonafit. Gaji besar dan diperkirakan mampu bayar cicilan, serta objek barang jaminan.

#9 Bank Danamon

Berbeda dengan pinjaman tanpa agunan (KTA), Kredit Multiguna Bank Danamon anda bisa memperoleh pinjaman dengan agunan properti dan sertifikat rumah.

Jenis properti yang bisa dijadikan sebagai jaminan diantaranya ruko, rumah huni, rukan, dan apartemen.

Batas pinjaman Kredit Multiguna ini ditawarkan dengan plafon maksimum Rp 8 milyar. Sedangkan tenor cicilan yang bisa diambil antara 1 tahun hingga 10 tahun.

Walau demikian bukan berarti debitur bisa mengajukan dan memperoleh pinjaman dengan plafon terbesar.

Melainkan jumlah pinjaman tetap dipertimbangkan berdasar nilai transaksi agunan atau sertifikat rumah dan tanah.

Kredit Multiguna Danamon adalah salah satu pinjaman jaminan sertifikat rumah terbaik di Indonesia. Meski demikian, sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.

Kami tetap menyarankan bagi anda untuk mempertimbangkan terlebih dahulu biaya dan risiko sebagai debitur.

Meski Bank Danamon mematok pinjaman terbesar yang bisa diberikan maksimum 80% dari nilai agunan, sebaiknya anda hanya meminjam sesuai kebutuhan saja.

Pasalnya beban bunga dan biaya yang anda tanggung dihitung berdasar jumlah pinjaman yang diberikan.

Beberapa biaya pinjaman Bank Danamon diantaranya Biaya provisi sebesar 1% dari nilai pinjaman, biaya materai, dan jasa notaris serta apraisal.

Untuk memastikan bahwa anda memenuhi syarat utama sebagai debitur, pastikan terlebih dahulu memenuhi kriteria berikut:

  • WNI dengan usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan.
  • Usia maksimum 55 tahun saat jatuh tempo kredit.
  • Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap minimum 4 juta rupiah per bulan.

Jika anda kesulitan mengakses Kredit Tanpa Agunan bisa jadi Kredit Multiguna Danamon adalah solusinya.

Pasalnya pinjaman dengan agunan berupa sertifikat rumah dan tanah biasanya berpeluang besar untuk diterima.

Tapi perlu diingat juga selain memenuhi kriteria utama seperti di atas, pengajuan pinjaman Bank Danamon juga membutuhkan beberapa dokumen.

Berikut dokumen pribadi dan jaminan yang anda perlukan:

  • Aplikasi kredit yang sudah diisi.
  • Fotokopi Kartu Tanda Penduduk calon debitur dan pasangan.
  • Fotokopi surat nikah atau cerai.
  • Fotokopi Kartu Keluarga dan NPWP Pribadi.
  • Fotokopi rekening koran selama tiga bulan terakhir.
  • Fotokopi SPT / PPh 21.
  • Slip gaji terakhir bagi karyawan.
  • Surat perjanjian pisah harta.
  • Fotokopi SIUP, TDP, dan akta pendirian usaha bagi pengusaha.
  • Laporan keuangan selama dua tahun bagi pengusaha.
  • Surat izin praktik dan keterangan penghasilan bagi profesional.
  • Legalitas jaminan: FC sertifikat, IMB, PBB, Akta Jual Beli (AJB), dll.

Tertarik mengajukan pinjaman di Bank Danamon? Silakan hubungi kantor perwakilan terdekat atau ajukan secara online lewat website resmi Bank Danamon.

#10 Standard Chartered

Selain dapat diajukan untuk keperluan KPR dan pengalihan KPR dari bank lain. Layanan Home Suite Standard Chartered juga bisa diajukan sebagai kredit multiguna atau Equity Loan.

Nasabah bisa memanfaatkan sertifikat tanah dan rumah sebagai jaminan gadai pinjaman di Standard Chartered Bank.

Produk yang kemudian dikenal sebagai Home Suite Equity Loan tersebut dikhususkan sebagai sarana memperoleh pinjaman jaminan sertifikat rumah dan tanah.

Tak hanya itu, properti lain seperti ruko/ rukan, maupun apartemen pun bisa digunakan sebagai agunan.

Berapapun kebutuhan dana anda, Equity Loan layak dipertimbangkan karena rentang plafon kredit yang leluasa. Setidaknya debitur bisa mengajukan pinjaman mulai puluhan juta hingga milyaran rupiah.

Kendati demikian pemberian pinjaman maksimal 80% dari penilaian jaminan. Jadi jangan harap bisa pinjam uang milyaran rupiah jika aset jaminan hanya bernilai ratusan juta.

Suku bunga pinjaman Standard Chartered juga kompetitif mulai 6,75% sampai 8,00%.

Sedangkan untuk urusan biaya Standard Chartered Bank membebankan biaya provisi 0,5%, apraisal Rp 1.320.000, premi asuransi, dan biaya notaris.

Biaya lain yang perlu anda perhatikan pula diantaranya biaya pelunasan dipercepat yang bakal dikenakan sebesar 2% dari pagu kredit.

Ditambah lagi biaya administrasi sebesar Rp 250.000 untuk pelunasan sebagian dan Rp 500 ribu untuk pelunasan seluruhnya.

Pastikan anda melakukan pembayaran angsuran atau cicilan bulanan sebelum jatuh tempo. Karena dendanya cukup besar yakni 2% dari nilai keterlambatan angsuran per hari.

Tertarik apply pinjaman Standard Chartered Bank dengan jaminan sertifikat rumah dan tanah? Berikut dokumen persyaratan yang diperlukan:

DokumenKaryawanProfesional
Pengusaha
Form Aplikasi Kredit
Fotokopi KTP Pemohon
Fotokopi KTP Suami/Istri
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Surat Nikah/Cerai
Fotokopi NPWP/ SPT tahunan
Fotokopi SK Pengangkatan Pegawai Tetap--
Slip Gaji asli--
Fotokopi SIUP, TDP
--
Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan
--
Fotokopi Akta Pengesahan Menteri Kehakiman
--
Data Keuangan Perusahaan
--
Fotokopi Izin Praktek
--
Fotokopi Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir
Pas Foto Pemohon dan Pasangan

#11 MNC Bank

MNC Bank layak anda tuju untuk memperoleh Kredit Multiguna (KMG) beragun properti. Pinjaman KMG MNC secara fleksibel bisa anda gunakan untuk beragam keperluan baik bersifat konsumtif maupun produktif.

Jika dibandingkan layanan KTA dari perbankan, pengajuan KMG lebih berpeluang memperoleh ACC karena ada jaminan yang mengikat.

Jangka waktu maksimal 10 tahun layak dipertimbangkan untuk memenuhi kebutuhan pendidikan, pengobatan, pernikahan, renovasi, dan sebagainya.

Syarat gadai sertifikat tanah di MNC Bank pun ringan. Yakni WNI dengan usia paling rendah 21 tahun dan paling tinggi 55 tahun pada saat jatuh tempo kredit.

Bahkan buat kalangan pengusaha dan profesional batas maksimum usianya bisa 70 tahun saat kredit lunas.

Untuk diketahui, jaringan MNC Bank sendiri saat ini telah hadir di kota-kota besar. Diantaranya Jakarta, Bandung, Bogor, Semarang, Surabaya, Yogyakarta, Surabaya.

Di luar jawa, Cabang & ATM MNC Bank ada di Denpasar, Batam, Balikpapan, Jambi, Makassar, Medan, Samarinda, Tarakan, dan Pekanbaru.

#12 Bank BRI

Lebih percaya dengan Bank BRI? Tenang saja, selain Kredit Usaha Rakyat BRI juga punya fasilitas pinjaman lain.

Salah satu produk andalannya ialah Kupedes, yakni fasilitas pinjaman bagi pengusaha dengan pemanfaatan yang fleksibel.

Jika pengajuan KUR anda tidak lolos, Kupedes layak dijadikan sebagai alternatif gadai sertifikat tanah. Pasalnya selain suku bunga bersaing, persyaratan-nya juga cukup simple.

Beberapa syarat utama antara lain KTP, dokumen legalitas usaha dengan usia usaha minimum 1 tahun berjalan.

Kupedes BRI layak anda pilih sebagai alternatif pinjaman dengan jaminan sertifikat terbaik khususnya buat kalangan pengusaha.

Lebih lagi angsuran pinjaman BRI yang satu ini juga bisa disesuaikan dengan jenis usaha debitur.

Misalnya saja anda seorang petani atau peternak, bisa kok mengajukan skema angsuran musiman lewat pinjaman Kupedes BRI.

Untuk memperoleh informasi resmi dan terbaru, silakan datangi kantor unit BRI terdekat.

#13 Bank Jasa Jakarta

Produk Kredit Pemilikan Rumah Multiguna BJB memungkinkan anda memperoleh pinjaman jaminan sertifikat rumah untuk memenuhi hampir semua kebutuhan.

Mau buat beli properti, buat renovasi atau bangun rumah juga bisa, bahkan sebagian pinjaman bisa buat modal kerja.

Bank Jasa Jakarta menawarkan proses pinjaman cepat, mudah, dengan bunga meningkat di tahun pertama.

Selain tenor kredit hingga 15 tahun, gadai sertifikat tanah di Bank BJJ juga bisa dilunasi kapan saja tanpa dikenakan biaya penalti.

Untuk info lebih lanjut silakan datangi unit layanan Bank Jasa Jakarta di Jakarta Pusat, Jakarta Barat, Jakarta Utara, Jakarta Selatan, dan Jakarta Timur.

#14 BRI Syariah

pinjaman-bri-syariah-jaminan-sertifikat-rumah-2020-2021

Bagi anda yang membutuhkan pinjaman khusus buat membangun atau renovasi rumah, BRI Syariah adalah pilihannya.

Lewat layanan KPR BRI Syariah iB anda bisa mengajukan pinjaman pembangunan dan perbaikan rumah dengan jaminan sertifikat tanah.

Syarat utamanya tanah yang bakal dibangun harus sudah bersertifikat dan telah mengantongi Izin Mendirikan Bangunan (IMB).

Selain sebagai modal usaha, ada banyak sekali alasan seseorang mengajukan pinjaman ke bank. Salah satunya buat membangun dan memperbaiki rumah.

Kondisi properti yang kian hari kian memburuk terkadang memaksa si empunya harus segera bertindak meskipun belum siap secara finansial.

BRI Syariah lewat layanan KPR iB memudahkan nasabah menjawab persoalan finansial. Persyaratannya pun gak berat-berat amat.

Syarat utamanya biar bisa mengajukan pinjaman BRI Syariah jaminan sertifikat tanah dan rumah yakni berusia di atas 21 tahun.

Memiliki penghasilan dan pekerjaan tetap baik berprofesi sebagai karyawan, profesional, maupun pengusaha.

Sedangkan maksimum usia saat jatuh tempo pembiayaan dibatasi sampai usia pensiun dan 65 tahun buat kalangan profesional.

Biar pengajuan anda disetujui dengan mudah pastikan hasil record BI Checking dan DHBI lancar atau bersih.

Sedangkan buat calon debitur yang mengajukan pinjaman di atas Rp 50 juta harus menyertakan Nomor Pokok Wajib Pajak.

Beberapa dokumen persyaratan di bawah ini juga perlu anda persiapkan sebagai pelengkap pengajuan permohonan pembiayaan BRI Syariah:

DokumenKaryawanProfesional
Pengusaha
Copy KTP Pemohon dan KTP Pasangan (bila sudah menikah)
Copy Kartu Keluarga
Copy Surat Nikah (bila sudah menikah)
Copy NPWP Pribadi
Surat Keterangan pekerjaan (asli)
Fotokopi NPWP/ SPT tahunan
Surat Keterangan Penghasilan--
Copy rekening tabungan
Copy Surat izin praktek
--
Copy tanda surat registrasi
--
Laporan Keuangan 2 tahun terakhir
--
Akte Perusahaan, SIUP, TDP atau Ijin Usaha Lain--
Copy sertifikat, IMB & PBB

Selain beberapa bank di atas, pinjaman jaminan sertifikat rumah terbaik juga bisa anda temukan dari layanan perusahaan multifinance.

Beberapa multifinance yang juga melayani pinjaman gadai sertifikat tanah dan properti diantaranya:

#15 BFI Finance

Lewat lananan yang bernama pembiayaan rumah dan toko, anda bisa mengajukan pinjaman di BFI Finance dengan jaminan sertifikat rumah.

Gak cuma terbatas sebagai pembiayaan barang konsumtif saja, karena layanan BFI yang satu ini juga bisa didapatkan sebagai modal usaha.

BFI Finance menawarkan kemudahan gadai sertifkat tanah dan rumah dengan jangka waktu pinjaman sampai 5 tahun.

Selain mengisi formulir aplikasi pinjaman, proses pengajuan juga membutuhkan beberapa dokumen pelengkap.

Dokumen tersebut diantaranya berupa Copy KTP pemohon dan pasangan, Copy akta nikah/ cerai, dan Copy NPWP.

Copy Pajak Bumi dan Bangunan, Rekening Koran, dan slip gaji asli juga tak luput dari persyaratan pinjaman BFI Finance yang satu ini.

Untuk informasi lengkap silakan kunjungi outlet BFI Finance terdekat.

#18 Clipan Finance

Clipan Finance adalah salah satu perusahaan pembiayaan yang melayani pembelian mobil bekas dan alat berat ternama.

Gak hanya itu bahkan saat ini Clipan Finance juga memiliki produk pembiayaan KPR dan pembiayaan multiguna.

Untuk memperoleh pinjaman Clipan Finance jaminan sertifikat rumah, anda bisa mengajukan pembiayaan multiguna.

Produk pinjaman tersebut khusus diberikan kepada nasabah dengan jaminan berupa sertifikat rumah/ tanah dan juga BPKB kendaraan bermotor.

Meski selama ini kebanyakan orang menganggap bahwa Clipan Finance hanya melayani pembiayaan mobil bekas.

Pada kenyataannya customer juga bisa mengajukan pinjaman gadai untuk kebutuhan konsumtif dengan jaminan sertifikat tanah maupun rumah.

Layanan ini sangat cocok buat anda yang butuh tambahan dana untuk kebutuhan konsumtif seperti biaya pendidikan, pernikahan, hingga perbaikan rumah.

Untuk memperoleh inforamsi resmi sebenarnya cukup mudah. Cukup isi form pengajuan online lewat situs resmi Clipan Finance.

Silakan isi formulir tersebut dengan memasukkan nama lengkap, alamat email, nomor HP, kota dan jenis pembiayaan.

Setelah formulir lengkap, tulis ulang captcha lalu pilih tombol “Sumbit Form”

#17 PT. Pegadaian Tbk

Belum banyak yang tahu jika PT Pegadaian sekarang juga melayani pinjaman dengan jaminan sertifikat tanah.

Layanan tersebut bisa anda dapatkan dari produk gadai Rahn Tasjily Tanah yang menjadikan sertifikat tanah sebagai agunan-nya.

Rahn Tasjily Tanah adalah fasilitas pinjaman jaminan sertifikat tanah dari Pegadaian Syariah yang dikhususkan bagi pengusaha mikro dan petani. Plafon pinjaman yang dapat diajukan mulai Rp 1 juta hingga Rp 200 juta.

Skema pengembaliannya pun cukup menarik dimana nasabah bisa memilih skema pembayaran reguler maupun fleksi.

Skema reguler pembayarannya dicicil tiap bulan sedangkan program fleksi pembayarannya terdapat ada dua pilihan.

Pertama pembayaran dengan sistem berjangka mulai 3,4, dan enam bulan. sedangkan skema kedua yakni pembayaran sekali lunas.

Ada 3 syarat utama gadai sertifikat tanah di pegadaian. Persyaratan tersebut yakni fotocopy KTP, sertifikat tanah asli, dan bukti pembayaran PBB terakhir.

Tanya Jawab Pinjaman Jaminan Sertifikat Rumah

Pinjaman jaminan sertifikat rumah dan tanah atas nama orang lain?

Menjadikan sertifikat tanah dan rumah atas nama orang lain khususnya orang tua sebagai jaminan pinjaman gadai di bank bisa saja dilakukan.

Namun ada cukup banyak aturan terkait hal tersebut, salah satunya dengan membuat surat kuasa.

Itu pun tidak banyak lembaga keuangan berani memberikan pinjaman jaminan sertifikat atas nama orang lain dengan alasan risiko besar.

Apa perbedaan hutang konsumtif dan produktif?

Hutang konsumtif adalah pinjaman yang nilainya kian hari semakin berkurang. Contohnya ialah pinjaman untuk membeli ponsel, laptop, kamera, maupun kendaraan untuk transportasi sehari-hari.

Sedangkan hutang produktif adalah pinjaman yang memiliki nilai semakin meningkat karena dipakai buat mencari uang. Contohnya pinjaman yang dimanfaatkan sebagai modal kerja dan investasi.

Apa bisa pinjaman jaminan akta jual beli tanah?

Beberapa bank besar memang ada yang berani memberikan pinjaman jaminan akta jual beli tanah. Namun jika anda ingin memilih bank BUMN kiranya tak mudah menemukannya.

Menurut cermati.com ada beberapa bank yang menerima pinjaman jaminan AJB. Diantaranya ialah Bank Danamon dan CIMB Niaga.

Bisa gak jaminan berupa sertifikat tanah kosong?

Setiap lembaga pembiayaan memiliki kebijakan masing-masing terkait bisa tidaknya sertifikat tanah kosong sebagai agunan.

Sebagai contohnya anda bisa pinjam di PT Pegadaian Tbk dengan jaminan sertifikat tanah kosong lewat produk Rahn Tasjily Tanah.

Beda lagi dengan layanan Kupedes BRI yang menerima agunan tidak harus ber-sertifikat.

Berapa lama proses pencairan pinjaman jaminan sertifikat rumah?

Cepat lamanya pencairan pinjaman sangat bergantung pada banyak hal. Mulai dari kelengkapan aplikasi kredit, legalitas sertifikat rumah dan tanah, maupun keabsahan dokumen pribadi.

Meski demikian umumnya pinjaman dengan jaminan sertifikat tanah bisa diproses dalam 7-14 hari kerja.

83%
Awesome

Pinjaman Jaminan Sertifikat Rumah dan Tanah

Mencari pinjaman dengan jaminan sertifikat tanah atau lazim disebut gadai cenderung lebih mudah disetujui. Asal memenuhi kriteria dan legalitas jaminannya aman plafon pinjaman bisa besar.

  • Legality
  • Plafon pinjaman
  • Jangka Waktu
  • Persetujuan
Anda mungkin juga suka