Terbaik di Indonesia, Inilah Daftar Asuransi Syariah Paling Rekomended

Gopinjol.com – Asuransi dengan dasar syariah saat ini sedang mengalami tren yang bagus di pasar bisnis asuransi atau pertanggungan. Beberapa perusahaan asuransi pun melihat celah ini dan ikut terjun bersaing untuk menjadi penyedia asuransi syariah terbaik.

Perlu diketahui bahwa perusahaan asuransi syariah terbaik pasti dapat menginplementasikan prinsip syariah di dalam produknya secara tepat. Ketepatan menggunakan kaidah syariat di dalam asuransi adalah mutlak.

Kaidah asuransi syariah adalah tolong menolong, saling melindungi, melalui dana yang dikumpulkan dari anggota.

Dana ini akan dikelola dengan prinsip syariah untuk mengantisipasi risiko-risiko tertentu yang akan terjadi.

Prinsip Asuransi Syariah Terbaik

Asuransi syariah harus memenuhi berbagai kiteria yang umum dan spesifik. Dalam syariat, transparansi adalah yang utama karena dasarnya adalah kejujuran dan keadilan.

Mengambil keuntungan dari permasalahan/ hutang orang lain sama sekali tidak dibenarkan karena mengandung riba.

Kemudian keadilan dalam pembagian hasil. Ini merupakan, prinsip-prinsip dasar dari Asuransi Syariah. Secara lebih spesifik, berikut kriterianya.

#1 Tata kelola yang dana asuransi yang transparan

Asuransi syariah harus memiliki perjanjian atau akad yang jelas dan tidak multi-tafsir dalam mengelola dana Tabarru’.

Dana Tabarru’ adalah dana yang dikumpulkan oleh para anggota untuk mengantisipasi hal yang tidak terduga.

Tabarru sendiri merupakan akad hibah, dimana dana yang dikumpulkan adalah murni untuk menolong, bukan untuk mencari keuntungan. Karena dana yang dikelola adalah dana hibah atau sukarela.

#2 Tata kelola yang bebas riba, dan ketidakjelasan

Dalam asuransi syariah, riba secara mutlak dilarang. Itu adalah dasar dari ekonomi Islam yang diinplementasikan kedalam fungsi asuransi syariah.

Baca: Begini Cara dan Syarat Turun Kelas BPJS

Penggunaan dana Tabarru’ harus jelas. Tidak boleh ada penggunaan dana yang tidak dapat dijelaskan atau digunakan untuk sesuatu yang kabur atau tidak jelas.

#3 Dana kelebihan asuransi akan dibagikan ke anggota

Di akhir masa akad, ada kemungkinan dana asuransi masih tersisa karena risiko yang ditanggung tidak sebanyak dana yang terkumpul. Kondisi ini disebut surplus underwriting dalam istilah asuransi.

Cara pembagian dana surplus dapat sebagai berikut, 50% untuk penggalang dana Tabarru’.

Baru kemudian 20% untuk anggota-anggota yang paling bekontribusi, dan 30% sisanya untuk perusahaan asuransi.

7 Rekomendasi Produk Asuransi Syariah Terbaik di Indonesia

Di Indonesia, sekarang sudah banyak sekali perusahaan-perusahaan yang membuat produk-produk asuransi syariah terbaik.

Namun, tidak semua perusahaan memeliki layanan asuransi syariah yang istimewa dan terpercaya.

Pasar asuransi syariah umumnya dikuasai oleh lembaga-lembaga keuangan Islami. Akan tetapi, sudah ada banyak sekali perusahaan asuransi asing non islami yang ikut bertempur di pasar asuransi syariah.

Tak hean jika layanan yang diberikan pun sangat memuaskan. Berikut sederet lembaga yang patut untuk anda pertimbangkan.

#1 Allianz Syariah

Perusahaan asuransi Allianz adalah veteran di pasar asuransi dunia dan juga Indonesia. Dengan jumlah penduduk muslim terbesar di dunia. Allianz Indonesia mencoba mendobrak pasar asuransi syariah yang tengah dikuasai oleh lembaga keuangan islami.

Dengan bermodalkan sistem asuransi syariah baru yang telah dikembangkan, Allianz sukses merebut sebagian pasar asuransi syariah.

Sistem asuransi syariah yang dikembangkan oleh Allianz adalah sistem cashless dan sistem reimburstmen (pengembalian).

Bukan hanya sistem, Allianz juga menawarkan jenis asuransi syariah seperti allisya care (kesehatan), allisya protection (jiwa).

Juga berbagai macam jenis lainnya seperti rumah, mobil, hingga benda yang tidak umum seperti tasbih.

#2 Prudential Syariah (PRUSyariah)

Prudential adalah perusahaan asuransi yang sangat dikenal oleh masyarakat Indonesia. Tidak hanya menguasai pasar asuransi konvensional, Prudential juga tertarik untuk ikut mencoba menguasai pasar asuransi syariah. Prudential terkenal dengan kredibiltas dan kebijakan pembagian profit yang memuaskan.

PRUSyariah memiliki setidaknya 15 jenis layanan asuransi syariah, beberapa contohnya adalah PRUcrisis cover syariah.

PRUmultiple crisis cover syariah, PRUlink term syariah, PRUwaiver syariah, dan PRUjuvenille syariah crisis cover.

Tidak ada produk yang tidak memiliki kelebihan khusus jika dibandingkan dengan perusahaan pesaingnya.

#3 Asuransi Syariah Manulife

Manulife merupakan perusahaan asuransi syariah terbaik yang terkenal dengan kecepatan layanan klaimnya.

Manulife juga ikut memasuki pasar asuransi syariah untuk memperluas jaringan usahanya.

Asuransi Syariah Manulife menggunakan sistem cashless dan reimburstment yang mudah dan cepat.

Sistem ini merupakan perwujudan prinsip tolong-menolong yang manulife hadirkan.

Layanan dari produk asuransi manulife memilki jenis yang beragam tergantung tujuan penggunaanya.

Salah satu produk Manulife yang paling banyak digunakan adalah Berkah Healthcare dan Manulife Berkah Medicare Plus.

Jenis asuransi ini adalah asuransi pertanggungan biaya kesehatan di rumah sakit dan kecelakaan.

#4 Asuransi Syariah BNI Life

BNI adalah perusahaan keuangan plat merah yang juga ikut dalam persaingan pasar asuransi syariah di Indonesia.

Asuransi Syariah BNI Life membuat produk asuransi untuk jenis entitas, yakni pribadi dan bisnis.

BNI Life juga menawarkan tiga jenis produk untuk pribadi yakni, wa’diah cendekia, investa plus, dan multi investa.

Sedangkan untuk bisnis, BNI Life membuat dua produk yakni, healthplan syariah dan asuransi pembiayaan jiwa syariah.

#5 Asuransi Syariah Astra

Astra merupakan perusahaan yang bergerak dibidang otomotif terbesar di Indonesia (Astra Group).

Namun, pada 2015 lalu Astra mendirikan anak usaha di bidang keuangan syariah, yakni Asuransi Syariah Astra.

Layanan Asuransi Syariah Astra mencakup perlindungan terbaik terhadap biaya kesehatan.

Selain itu juga perlindungan terhadap biaya perawatan atas kecelakaan, pertanggungan kerugian atas kebakaran, hingga ritel.

Asuransi Syariah Astra bekerjasama dengan lebih dari 900 rumah sakit di Indonesia yang memiliki layanan prima.

Sistem yang digunakan oleh Asuransi Syariah Astra adalah sistem cashless payment.

Sehingga Anda tidak perlu kembali mengeluarkan uang tunai. Karena semua biaya kesehatan dan perawatan rumah sakit akan di pertanggungkan ke perusahaan.

#6 AXA Mandiri

Axa Mandiri adalah perusahaan hasil join ventura antara perusahaan asuransi dengan salah satu Bank plat merah terbesar di Indonesia.

Perusahaan ini juga juga ikut serta dalam persaingan ketat di pasar bisnis asuransi. AXA Mandiri bukanlah murni perusahaan asuransi syariah. Namun tetap menyediakan layanan asuransi syariah terbaik di Indonesia.

Seperti Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah dan Mandiri Elite Plan Syariah. AXA Mandiri cukup percaya diri dengan layanannya.

Layanan Mandiri Perlindungan Sejatera Syariah misalnya. AXA Mandiri membuat kebijakan usia masuk peserta asuransi dari usia 15 hari hingga usia 70 tahun.

Dengan masa pertanggungan hingga usia 100 tahun. Premi tahunan di AXA Mandiri adalah Rp 3,6 Juta.

#7 Asuransi Takaful

Asuransi Takaful merupakan perusahaan perintis bisnis asuransi di Indonesia.

Takaful pernah menjadi perusahaan Asuransi Syariah terbaik selama empat tahun berturut-turut dari majalah bisnis ternama.

Jaminan syariat di Asuransi Takaful langsung diawasi oleh Dewan Pengawas Syariat Nasional Indonesia.

Produk dari Asuransi Takaful diantaranya Fulnadi sebuah pertanggungan asuransi dari Takaful untuk menanggung biaya pendidikan di masa depan.

Baca: Gak Pakai Ribet, Begini Cara Terbaru Cek Saldo Asuransi Takaful

Fullmedicare, layanan asuransi untuk menanggung biaya kesehatan dan perawatan peserta Asuransi Takaful.

Itu adalah beberapa perusahaan asuransi syariah terbaik di Indonesia. Dengan menggunakan sistem akad Mudharabah dan Wadi’ah.

Makna marwah dari penerapan dari sistem ekonomi Islam yang bertujuan untuk menyejahterakan semua umat dapat terlaksana.

Pertanyaan Tentang Asuransi Syariah

Pengertian Asuransi Syariah?

Asuransi syariah adalah usaha yang dijalankan untuk saling melindungi dan tolong menolong melalui sistem investasi yang disesuaikan dengan (akad) prinsip syariah.

Perbedaan asuransi syariah dan konvensional?

Cukup banyak perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional. Beberapa diantaranya terletak pada perjanjian yang digunakan, pengelolaan dana, hingga sistem bagi hasil yang berlaku. Perbedaan juga terdapat pada pengenaan zakat serta adanya dewan pengawas syariah dalam perusahaan asuransi syariah.

Prinsip asuransi syariah?

Prinsip yang melekat pada asuransi syariah diantaranya: Mengutamakan prinsip keadilan, tolong menolong, amanah, saling ridho, dan menghindari riba.

Apa produk asuransi syariah?

Takaful Individu yang meliputi produk tabungan dan non tabungan
Takaful group mulai dari tabungan hingga perlindungan diri bagi kelompok.
Takaful umum sebagai perlindungan terhadap kerugian barang hingga alat transportasi.

Contoh asuransi syariah terbaik di Indonesia?

Allianz Syariah, PRUSyariah, Syariah Manulife, BNI Life Syariah, Astra Syariah, Axa Mandiri Syariah, dan Takaful Syariah.

Anda mungkin memilik beberapa pilihan lain dalam memutuskan pilihan asuransi syariah terbaik yang dirasa cocok. Namun rekomendasi di atas pun patut untuk Anda pertimbangkan.

80%
Good

Produk Asuransi Syariah di Indonesia

Meski muncul belakangan, Asuransi Syariah jadi pilihan terbaik bagi umat islam yang ingin memperoleh berkah dengan menghindari riba.

  • Legality
  • Pengelolaan dana transparan
  • Pengawasan
Anda mungkin juga suka